La importancia de las finanzas en el bienestar personal

Las finanzas en el bienestar personal

Artículos de bienestar

por Equipo de iSalud Corporate 4 minutos de lectura

Con una sólida base en derecho y una vasta experiencia en asesoramiento financiero, Daniel Pérez Merino, actual Coordinador de Zona para OVB, se ha consolidado como una figura de referencia en el ámbito financiero. En los últimos ocho años, ha jugado un rol esencial al brindar su conocimiento tanto a personas como a pequeñas y medianas empresas, orientándoles en el aparentemente complejo mundo de las finanzas para que puedan tomar decisiones acertadas según sus objetivos y necesidades particulares.

Su método se centra en la elaboración de una planificación financiera eficaz, donde su habilidad para entender los detalles de la banca, los seguros, el ahorro y las inversiones se transforma en un recurso invaluable para sus clientes. Esta habilidad es fundamental para comprender el papel de las finanzas en el bienestar personal.

En una entrevista previa a su próxima charla sobre Salud Financiera el 7 de mayo a las 14 horas a través de Zoom, hemos tenido la oportunidad de dialogar con él. Durante nuestra conversación, Pérez Merino nos ha compartido una perspectiva más profunda sobre sus servicios y nos ha destacado la importancia de participar en su próxima conferencia virtual, en la que podrás descubrir la influencia de las finanzas en el bienestar personal.

¿Por qué es importante tener una correcta planificación financiera?

Lo más importante de esta pregunta es la palabra «planificación», porque siempre que hay un plan para conseguir el objetivo. Si tú no tienes un plan para conseguir lo que te propones, o bien no lo conseguirás o bien será mucho más difícil o caro que consigas tu objetivo.


¿Qué servicios específicos ofreces para ayudar a tus clientes a tomar decisiones financieras acertadas?

Los servicios que ofrezco están relacionados con la anterior pregunta sobre «qué es» una correcta planificación financiera. Nosotros, a través de nuestro sistema de trabajo, lo que proponemos es buscar cuáles son las necesidades y los objetivos principales que tienen nuestros clientes, todo ello después de una distribución de horizontes temporales, de saber cuál es la aversión al riesgo, cuál es el criterio que tienen nuestros clientes, los conocimientos previos que han adoptado anteriormente con otros productos, ver cuál es la mejor estrategia para conseguir los objetivos a corto, a medio o a largo plazo, con muchísimas entidades financieras que son las que nosotros trabajamos y que están, por supuesto, reguladas y auditadas por los organismos oficiales correspondientes.

Todo en relación a la planificación financiera que tiene que ver con ahorro, inversión, seguros y financiación, es decir, todo lo que pueda necesitar una familia o un particular, o una pequeña o mediana empresa, para conseguir sus objetivos personales o profesionales.


¿Cuáles son los errores más comunes que las personas cometen al manejar sus asuntos financieros sin asesoramiento legal?

Diría que el no haberse parado unos minutos al cabo del año aunque sea para pensar qué es lo que quiere y qué es lo que está haciendo para conseguirlo; saber cuáles son las últimas modificaciones fiscales, legales, jurídicas que le puedan afectar; saber diferenciar entre corto, medio y largo plazo; saber diferenciar también productos que a lo mejor han contratado en un momento determinado con unos objetivos, y lo han seguido trabajando, pero no los han actualizado, como productos de renta variable o productos que tenían una fiscalidad y que ahora ha cambiado, entre otros.

Eso es lo más importante: saber actualizar los productos y saber estar al tanto de diferenciar qué es lo que puede afectar y cómo a mis productos de ahorro e inversiones. El mayor problema que hay cuando se contrata un producto de ahorro de inversión es no luchar contra la inflación, y eso es lo que nosotros buscamos principalmente.


¿Existe un método que de herramientas para tener o mejorar un plan de ahorro?

Para mejorar un plan de ahorro podemos diferenciar herramientas dependiendo del perfil de cada uno de nuestros clientes, herramientas más o menos volátiles o que estén supeditados a más o menos renta variable, renta fija, renta mixta, gestión activa, pasiva, monetarios, garantizados… depende del perfil de nuestros clientes y de lo que ellos busquen. No podemos ofrecer 4 millones de productos distintos, pero sí hay muchas maneras de manejar el mismo producto, de manera distinta.

Con aportaciones sistemáticas, únicas o extraordinarias que repliquen a determinados índices o carteras de fondo, o que esos mismos fondos se vayan actualizando, productos que tengan bonificaciones fiscales en el rescate, productos que superen el índice de la inflación anual y, sobre todo, que tengan en cuenta la disponibilidad y la flexibilidad dependiendo del perfil de cada uno de los objetivos de nuestros clientes.


¿Qué información de valor se llevarán al apuntarse a este taller?

Lo primero, eliminar los miedos a contratar un producto financiero. Muchas veces no contratamos o no entramos en contacto con el mundo financiero por desconocimiento, porque tenemos miedo de que puedan ocurrir determinadas bajadas de los mercados o que simplemente sea el miedo a lo desconocido.

Entonces, los principales objetivos con el taller que queremos tener son: disfrutar de tus productos financieros, de tus objetivos, que tengas la claridad de qué es lo que tienes que hacer para conseguir tus objetivos, qué tips son importantes cuando vayas a contratar un producto de ahorro, de inversión o seguro, que sepas diferenciar entre un sobre seguro, un infraseguro, qué diferencias hay entre principales productos de ahorro, qué diferencias hay entre un plan de pensiones, un PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático), un SIALP (Seguro Individual de Vida o Ahorro a Largo Plazo), un CIALP (Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo), un fondo de inversión, una cuenta corriente, cosas básicas que todos deberíamos conocer y que quizás nadie nos ha explicado.

¿Algo más que quieras contarnos?

Contaros que el taller está dirigido a nivel básico de conocimiento financiero, de acuerdo que a nadie le dé miedo acceder. No voy a dar por hecho ni por sentado nada. Son cuestiones súper básicas dirigidas a que la gente tome conciencia de cuál es la situación actual y que sepa qué tres o cuatro cosas necesarias tienen que hacer y qué no tienen que hacer para conseguir sus objetivos y sobre todo para que pierdan el miedo al contacto financiero imprescindible, porque al final todos estamos metidos dentro del mundo financiero, todos tenemos una cuenta corriente, un plan de pensiones o un producto de ahorro o una hipoteca.

Información sobre la charla de «Salud Financiera»

Cuándo: 7 de mayo de 2024

Hora: 14 h (1 h de duración)

Acceso: Por Zoom

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