Programas de bienestar financiero para empleados

Cada vez más empresas incluyen en sus paquetes de beneficios programas orientados a mejorar las finanzas personales de sus trabajadores. El concepto de bienestar es más amplio y comprende no solo la salud física y emocional, sino también un concepto en auge: la salud financiera de los empleados.

En este artículo encontrarás:

¿Qué es un programa de bienestar financiero?

Un programa de bienestar financiero es una herramienta destinada a mejorar la calidad de vida de los empleados, maximizando su capacidad financiera y la posibilidad de afrontar sus necesidades presentes y futuras.

Para ello, se puede impartir una serie de conocimientos a través de cursos, talleres o apps, que detallan buenas prácticas, simulan escenarios futuros y hacen hincapié en el control de gastos y la importancia de ahorrar para afrontar imprevistos.

¿Qué debe incluir un programa de bienestar financiero para empleados?

Para poder diseñar un programa de bienestar financiero adecuado, el primer paso es realizar una encuesta anónima a la plantilla para obtener un diagnóstico de situación, ya que no es lo mismo enfocar el programa a la inversión que al ahorro o al control de gastos.

Una vez que la empresa tiene una visión clara, puede orientar los elementos básicos del plan. Normalmente, los beneficios y programas financieros giran en torno a cuatro ejes fundamentales:

Optimización del salario disponible, a través de los paquetes de retribución flexible.
Formación financiera, con talleres y charlas.
Ayudas directas, como el adelanto de nómina o préstamos personales.
Ahorro y planificación de futuro, a través de beneficios sociales como el seguro de salud o las contribuciones a planes de pensiones.

3 vías para mejorar la salud financiera de la plantilla

Las empresas pueden ayudar a mejorar la salud financiera de sus empleados a través de distintas medidas que les permitan ahorrar, optimizar su salario y afrontar gastos imprevistos.

Más sueldo neto disponible con la retribución flexible

La retribución flexible se ha convertido en una de las opciones estrella para las empresas que quieren impactar en el bienestar financiero de sus empleados de manera eficiente. Permite acceder a la plantilla a servicios necesarios mientras ahorran en el pago de impuestos de su salario.

Los beneficios exentos de IRPF más habituales son el ticket restaurante, el cheque guardería, la tarjeta transporte y el seguro de salud. En iSalud Corporate, ofrecemos una herramienta flexible para gestionar los beneficios sociales con la plataforma iSalud Flex, donde cada trabajador puede elegir y contratar los productos que más le interesan y empezar a ahorrar.

Protección ante gastos imprevistos con un seguro de salud

El seguro de salud no solo supone un ahorro en impuestos (exento hasta 500€ por persona por año), sino también en caso de imprevistos médicos. Una póliza privada puede hacer ahorrar al trabajador en servicios médicos como fisioterapia, salud mental, dentista, etc., o aprovechando tarifas especiales y descuentos directos con especialistas.

Ahorro con planes de ahorro a medida para los empleados

Ofrecer planes de ahorro adaptados a las necesidades de los empleados es otra forma de ayudarles a mejorar su salud financiera. La empresa puede facilitar el acceso a soluciones que les permitan reservar parte de sus ingresos cada mes y fijar objetivos, como crear un fondo para imprevistos, ahorrar para comprar una vivienda o preparar la jubilación.

Estos planes pueden complementarse con herramientas de planificación financiera que ayuden a los trabajadores a definir sus metas y a elegir cuánto ahorrar en función de sus ingresos y gastos. De esta forma, la empresa les ofrece recursos para gestionar mejor su dinero y planificar sus necesidades futuras.

Cómo implantar un programa de bienestar financiero en la empresa

1. Analizar las necesidades financieras de la plantilla

Dependiendo de las características de la plantilla, las necesidades financieras de los empleados pueden ser muy diferentes. Un factor determinante es la edad, por ejemplo, una persona al principio de su carrera laboral tiene menos capacidad de ahorro que otra de mayor edad.

El momento vital influye en las finanzas personales, ya que las necesidades son distintas: la compra de vivienda, de un vehículo nuevo, tener hijos pequeños o la necesidad de ahorrar para la jubilación dibujan perfiles financieros muy distintos.

Es por ello que los departamentos de RR.HH. deben efectuar un pequeño estudio de las necesidades de las personas, para adaptar los productos a las diferentes circunstancias.

2. Contratar los servicios necesarios

Una vez analizados los resultados de la encuesta, la empresa puede diseñar un programa de bienestar financiero que responda a las necesidades reales de sus empleados.

Según las prioridades detectadas, puede ofrecer planes de ahorro, aportaciones a planes de pensiones o seguros de vida que ayuden a preparar el futuro y contar con mayor seguridad económica.

También puede incluir beneficios que reduzcan los gastos del día a día, como ayudas para la guardería, el transporte o el seguro de salud. El objetivo es que cada empleado disponga de recursos que le ayuden a gestionar mejor su economía personal y a afrontar sus gastos con mayor tranquilidad.

3. Comunicar a los empleados los beneficios disponibles y cómo usarlos

Tan importante es diseñar un plan de beneficios y salud financiera como comunicarlo a la plantilla. Si la información no llega a los distintos departamentos, el beneficio se diluye.

Reducir el estrés financiero permite a las empresas aumentar la fidelización, la productividad y la salud emocional de los equipos. La comunicación debe ser un punto clave del plan, puede ejecutarse por varias vías:

Empleados embajadores del programa
Comunicaciones periódicas vía email
Presencia del plan en la intranet corporativa
Encuestas sobre frecuencia de uso
Buzón de sugerencias
Talleres o charlas

4. Medir la adopción del plan y ajustar el programa

Una vez puesto en marcha el programa de bienestar financiero es importante medir los resultados del mismo periódicamente. De este modo, las empresas pueden ajustar los beneficios potenciando los más utilizados y descartando aquellos que no generan interés o adhesión para optimizar la oferta al máximo.

También es posible que a lo largo del tiempo cambie la normativa fiscal o las necesidades de los empleados, por lo que siempre es recomendable revisar el catálogo y hacer ajustes.

¿Qué beneficios tienen los programas de bienestar financiero?

Los programas de bienestar financiero benefician tanto a las organizaciones como a sus trabajadores.

Beneficios para empresas:

Mejora de los salarios sin incurrir en gastos
Retención del talento
Mejora de la experiencia de empleado
Deducción de los gastos sociales en el Impuesto de Sociedades

Beneficios para empleados:

Aumento del salario neto disponible y ahorro fiscal
Mejora de la salud emocional y financiera
Mejora del clima laboral
Mejora de la estabilidad personal

Preguntas frecuentes sobre el bienestar financiero de los empleados

¿Los planes de ahorro en retribución flexible están exentos de IRPF?

Como norma general, los planes de ahorro tradicionales no permiten desgravar las aportaciones. En cambio, las aportaciones a planes de pensiones sí permiten reducir impuestos, como el del IRPF, al descontarlo de la nómina en concepto de retribución flexible (hasta 1.500€ al año), aunque después sí tributarán a la hora del rescate en el momento de la jubilación.

¿Qué beneficios puede incluir un programa de bienestar financiero?

Un programa de bienestar financiero permite reducir el estrés y mejorar la salud mental y estabilidad de los trabajadores. Para ello, se sirve de herramientas de ahorro como los programas de retribución flexible, que incluyen beneficios exentos de impuestos e iniciativas de educación financiera para mejorar la planificación y el control económico a futuro de los empleados. Algunas compañías pueden ofrecer opciones como el adelanto de nómina o préstamos a tipos de interés reducidos, más favorables que los de la banca tradicional.

¿Quién puede beneficiarse de un programa de bienestar financiero?

Cualquier empresa puede poner a disposición de su plantilla un programa de bienestar financiero, ya que la mayoría de los beneficios no suponen un impacto económico extra, sino que se trata de optimizar las nóminas de los empleados. En cuanto a los trabajadores, cualquier persona puede encontrar un beneficio que se adapte a sus necesidades.

¿Cómo puede una empresa crear un programa de bienestar financiero?

A la hora de crear un programa de bienestar financiero, es una buena idea dejarse aconsejar por expertos del sector. En iSalud Corporate contamos con una amplia experiencia en la gestión de beneficios para empleados y ponemos a disposición de los departamentos de recursos humanos herramientas útiles e intuitivas que facilitan la gestión y ahorran tiempo, eliminando las dificultades y tareas administrativas.