Seguros médicos en construcción y convenios

El objetivo de los seguros de convenio colectivo es garantizar la seguridad y la salud de todos los empleados. Se trata de un tipo de póliza destinado a cubrir los accidentes laborales de los trabajadores en el ejercicio de su profesión, donde el tomador de la póliza es la empresa y el beneficiario, la plantilla.

En el caso de la construcción, es un requisito obligatorio establecido por un convenio a nivel estatal. La contratación del seguro de convenio de la construcción permite a las compañías cumplir con la normativa y brindar una protección adecuada tanto a los asegurados como a la propia empresa.

En este artículo encontrarás:

¿Por qué el sector de la construcción necesita seguros médicos específicos?

La construcción es uno de los sectores con mayor siniestralidad laboral. La actividad diaria implica, con frecuencia, la realización de tareas peligrosas, al aire libre bajo temperaturas elevadas, el manejo de sustancias tóxicas, trabajo a turnos o en circunstancias especialmente extremas.

Es por ello que, además de aplicar las medidas de prevención de riesgos recogidas en el convenio, el seguro para obreros de la construcción se convierte en una herramienta de gran valor.

Las garantías obligatorias que debe cubrir la póliza de seguros para construcción están recogidas en el propio convenio:

Fallecimiento.
Gran invalidez o incapacidad permanente total y absoluta, tanto por accidente laboral como por enfermedad profesional o no laboral.

Todas ellas implican el pago de una indemnización a la persona trabajadora accidentada o, en caso de fallecimiento, a sus herederos legales.

¿Es obligatorio tener un seguro de accidentes por convenio en construcción?

Sí, es obligatorio suscribir un seguro de accidentes en el sector de la construcción. Es una obligación legal de las empresas, ya que así lo establece el convenio del sector que opera a nivel estatal. También recoge las coberturas e indemnizaciones concretas que debe cumplir la póliza.

¿Qué cubre un seguro médico de construcción?

Un seguro médico en construcción es opcional y puede complementar los seguros obligatorios recogidos en el convenio de la construcción. Además, puede ser muy beneficioso para ambas partes; la empresa obtiene beneficios fiscales, mejora las tasas de absentismo, refuerza el compromiso del empleado y disminuye la rotación. Los empleados, por su parte, obtienen servicio médico y atención especializada sin coste.

Algunas de las coberturas más habituales de los seguros para trabajadores de la construcción son:

Chequeos médicos anuales.
Cobertura dental.
Rehabilitación y/o fisioterapia.
Libre elección de médico.
Medicina preventiva.
Hospitalización.
Salud mental.

Otros seguros recomendables para trabajadores de la construcción

En España, no existe un seguro a todo riesgo de construcción obligatorio, pero sí hay otras figuras necesarias, como el seguro de responsabilidad civil y el seguro decenal, que deben suscribirse por parte de constructores y promotores.

El seguro de responsabilidad civil incluye el pago por daños y perjuicios a un tercero o al patrimonio. No solo cubre los incidentes durante la ejecución, sino que ofrece protección ante daños corporales, lesiones, daños materiales o el pago de los gastos de defensa jurídica del asegurado.

En el caso del seguro decenal, su contratación supone una garantía de 10 años en la construcción desde la entrega. Esto significa que quedaría cubierta la reparación de daños materiales (por ejemplo, grietas) que afecten a la estructura durante este periodo. Este seguro lo contrata el promotor y los beneficiarios son los compradores del inmueble.

Otras pólizas son altamente recomendables, como un seguro de vehículos y maquinaria industrial. Las empresas constructoras trabajan con flotas especializadas que suponen una gran inversión y que, además, pueden dar lugar a responsabilidades importantes en caso de accidente.

Este tipo de contratos suele incluir daños a terceros, vuelcos y colisiones, negligencias de operarios, robos, recurso de multas, asesoramiento médico o pueden incrementar las cantidades económicas cubiertas por la responsabilidad civil.

Gestión de convenios y seguros médicos en el sector de la construcción

A la hora de cumplir con la normativa y alcanzar el equilibrio óptimo en cuanto a costes y protección en el ámbito de la construcción, es primordial contar con la figura del mediador de seguros.

Se trata de un asesor especializado que puede facilitar mucho el proceso, interpretando normativas complejas, diseñando la póliza más adecuada y haciendo de puente entre la administración, la constructora, promotores y empresas aseguradoras.

No tener el seguro adecuado o no entender qué cubre una póliza es un verdadero riesgo. El asesoramiento experto permitirá a las constructoras adecuar sus primas a las necesidades reales de su sector o a las particularidades de su plantilla.

No se trata de contratar un seguro para albañiles estándar, sino de diseñar la mejor solución para cada empresa en función de sus características. Un mediador puede ayudar a las empresas a seleccionar las coberturas, negociar las cláusulas y tramitar los siniestros.

Requisitos y normativas del seguro de convenio de construcción

Para operar en el sector de la construcción es muy recomendable contratar tres tipos de seguros, para hacer frente a las garantías recogidas por la ley:

Seguro de accidentes del convenio de la Construcción: obligatorio por convenio.
Seguro de responsabilidad civil: no obligatorio, pero altamente recomendable.
Seguro decenal: obligatorio para promotores.

Seguro de accidentes del convenio de la construcción

El seguro de accidentes del convenio de la construcción recoge las indemnizaciones que deben recibir los trabajadores en caso de incapacidad, o bien sus herederos, en caso de fallecimiento.

Cuantía en caso de muerte, incapacidad permanente absoluta o gran invalidez por un accidente de trabajo o enfermedad profesional: 47.000€.
Cuantía en caso de incapacidad permanente total: 28.000€.

Cuando el origen sea un accidente no laboral o enfermedad común, el importe será de una mensualidad del salario recogido en las tablas del convenio vigente.

Estas cantidades se establecen como una base para todo el territorio nacional, pero es habitual que los convenios provinciales o autonómicos incluyan mejoras, como el complemento en caso de hospitalización, que garantiza el 100% del salario base, plus de actividad y asistencia e incentivo de trabajo en obra, durante el periodo de ingreso y hasta un máximo, que varía según los convenios, entre los 60 y los 120 días posteriores.

En el convenio del País Vasco, por ejemplo, las indemnizaciones por fallecimiento o incapacidad son más elevadas que en el acuerdo a nivel nacional, llegando a alcanzar los 90.000€ en caso de muerte.

Seguro de responsabilidad civil

En el caso del seguro de responsabilidad civil, deriva de la obligación recogida en el artículo 1902 del Código Civil de «reparar el daño causado» y su contratación permitirá responder ante posibles reclamaciones por daños y perjuicios.

Un accidente puede hacer quebrar a una empresa sin seguro y afectar al patrimonio personal de sus propietarios. En el caso de compañías de gran tamaño y proyectos complejos, entrarán en juego para calcular la prima el historial de siniestros o el tipo de obra.

Seguro decenal

El seguro decenal emana de la Ley de Ordenación de la Edificación, que establece un régimen de garantías para las obras de edificación por daños materiales ocasionados por defectos y vicios de la construcción.

Durante 10 años esta póliza deberá asumir el resarcimiento de los daños materiales en elementos estructurales, muros de carga, etc., que comprometan directamente la estabilidad del edificio.

Tanto el Código Civil como algunas leyes y convenios colectivos establecen una serie de derechos para los diferentes actores del sector de la construcción.

Su incumplimiento conlleva sanciones y multas importantes, por lo que los diferentes tipos de seguros son los que permiten a las empresas afrontar sus responsabilidades con garantías y seguridad jurídica.

Preguntas frecuentes sobre los convenios y los seguros médicos en construcción

¿Qué es un seguro médico de convenio en la construcción?

Un seguro médico de convenio en la construcción es una cobertura adicional que algunas empresas ofrecen a sus trabajadores como beneficio complementario. No sustituye a los seguros obligatorios exigidos por la normativa o el convenio colectivo, sino que amplía la protección sanitaria y el acceso a determinados servicios médicos.

¿Quién paga el seguro médico en el convenio de la construcción?

El coste del seguro médico en el convenio de construcción puede ser asumido por la empresa de forma total o parcial, a repartir con los empleados el pago de diversas coberturas o la inclusión de familiares en la póliza.

¿Qué diferencia hay entre el seguro de accidentes de convenio y el seguro médico?

El seguro de accidentes obligatorio cubre las indemnizaciones económicas previstas en el convenio colectivo en caso de accidente laboral, incapacidad o fallecimiento. El seguro médico, en cambio, ofrece acceso a asistencia sanitaria privada, consultas, pruebas diagnósticas y otras coberturas de salud.